网店店主收入不稳定 如何避免入不敷出的尴尬境况？

小周今年28岁，自大专毕业后就开始从事销售工作，一开始是在装潢行业做电话销售，后来跳槽做了房地产销售，薪资也是水涨船高。在做销售4年多的时间里，小周也攒了有20余万。

不过，销售的薪资虽然较高，但工作时间长，压力也大，小周并不想长期做下去。后来看到有同学开网店生活得挺滋润，于是辞掉了工作，也开起网店来。

为了能有较多的收入，在一年多的时间内，他加盟了两家网店，分别卖女装和小零食。起初做得还不错，有时销量高时净利润可过万。

但随着时间推移，慢慢小周发现网店的水其实很“深”，会有竞争对手找差评师直接到店铺给差评，每一次差评都会减少约20%的销量。所以，销量差时，两个店铺的净利润加起来也只有3000-4000元，比每月支出还少，这样就会产生入不敷出的情况。

前期的加盟和后期遇上的各种问题，小周还动用了一点此前的积蓄，现有积蓄已不足20万。为了不让储蓄越来越少，也为了避免再出现入不敷出的尴尬境遇，小周来到国内知名财富管理机构嘉丰瑞德，向资深理财师Stephen寻求解决方案。

理财目标：

咨询个人理财，避免出现入不敷出的情况，实现更多储蓄积累。

财务分析：

根据小周的描述，嘉丰瑞德资深理财师Stephen对其收入、支出、资产等方面的个人财务状况进行了整理和分析：

通过上表，Stephen认为小周目前的财务状况所存在的问题如下：

1、收入不稳定，无法保证短期内实现财富积累；

2、无投资理财，资金利用不灵活。

针对以上问题再根据小周的理财目标，Stephen给出了相关解决方案和理财建议。

理财建议：

1、减少一个网店 找一个全职工作

此前网店虽然给小周带来不错的收入，但目前的经营状况已不容乐观。一旦销量不高，又将出现入不敷出的状况。

建议小周把整体经营状况还不错的店铺予以保留，另一个则可以放弃，利用更多的时间找一个全职工作。因为全职工作每月有稳定的收入，且小周有一定的工作经验，薪资不会太低，再加上用心经营的网店，两份收入加起来可以有效避免入不敷出的情况产生。

2、预留6个月的生活费 以应不时之需

通常而言，用来作为应急的储备资金一般是生活费的3~6倍，鉴于小周目前收入不稳定，在找工作和开展投资理财之前，建议预留6个月的生活费。

这些应急储备资金可投入余额宝或是银行推出的各种类余额宝产品中，目前的7日年化收益率为2.5%左右，比银行活期存款利率0.35%高得多，每天都有收入且存取方便。

3、收入不稳定 投资理财应力求稳健

虽然小周目前有一定数额的存款，但收入不稳定，如果直接用大量的资金去炒股或配置风险较高的基金，如果亏了很有可能连生活都成问题。

嘉丰瑞德的Stephen建议其以稳健型投资为主，如配置像稳利精选投资计划这类的固定收益类产品，一年9%左右的收益，还有银行理财产品，一年收益4%左右，让风险和利润都更为均衡。

4、保险配置 减轻未来的经济负担

小周还很年轻，看似不用考虑养老等问题，但其也老大不小了，在不久的将来就要面临结婚、生子等问题。而未来，教育、医疗、养老等支出都会逐步增加，且占总支出的比例也会不断加重。

建议小周从现在其就在基础社保上配置一些商业保险，如重疾险、意外险或是储蓄计划等，这样不仅给自己增添一份保障，还可以降减轻未来的经济负担。

嘉丰瑞德点评：

对于收入不稳定的一族来说，应尽早找一份稳定的工作，保证自己每月都有一份固定的收入。在投资理财前，还应预留6个月左右的生活费以备不时之需，且在开展投资理财的初期，尽量以稳健型投资为主，保证财富的稳定增长。

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