硕士毕业5年月薪2万，对家人如何不忘初心？

文章来源：嘉丰瑞德

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发布时间：2016-12-14 11:29:15

小C32岁，今年刚结婚。硕士毕业的小C目前在上海一家外企汽车公司中国总部，工作是从事研发，月薪到手2万。工作5年，小C有一定的积蓄，但是买房还是靠了父母的资助才勉强买下上海周边的一套2房1厅。

现在，小C的妻子已怀孕。小C对家人原来的承诺是给予她们一个好的生活。而小C在买房后，还剩余10万元左右，他想了解今后如何进行一些理财投资，使家庭的资产能够获得增值，他咨询了嘉丰瑞德的理财师。

根据小C的家庭收入，支出及资产情况，嘉丰瑞德的理财师给其家庭做了一次免费体检，为他的家庭出具了家庭财富状况详细分析表，并在家庭的理财上，给予了以下几点建议：

1、工资收入的日常增值

首先，对于自己和爱人的收入，爱人收入每月大概9000元，俩人每月的工资除了应付房贷月供、日常开销之外，剩余的资金建议要做好管理。

如果单纯只是放银行，可能在利息收入上有一定的损失，建议是放在余额宝、微信理财通等货币工具当中，可获得更高一些的利息收益。

目前，余额宝、理财通尽管收益有所下滑，但也能维持在年化2.6%左右，比银行的活期储蓄0.35%的收益还是要高出不少。

余额宝

2、进行稳健的固定收益类投资

除去余额宝等资金的“储蓄”用于应付平时开支和预备开支之外，建议小C也要拿出一部分资金来进行收益更高的投资。

目前比较适合的、风险也较小有固定收益类的理财，推介当下火热的公寓类投资项目如瑞·公寓项目投资计划，5%-11%的年化收益率，或稳利精选组合投资计划等，都是稳健投资理财的好选择。

嘉丰瑞德的理财师提醒，若选择互联网金融类的投资，包括P2P等，平台的选择最好是选择风控严格，而且能做实体项目考察的老平台如JIA理财等。

3、配置部分保障型的保险

此外，对于小C的家庭情况，正处于一个家庭成员即将诞生的阶段。而“一家之主”小C的收入对家庭很重要，需要对此进行保障。

家庭保险

故针对小C和家庭成员的一些保障型的健康保险可以考虑去配置。目前看，性价比更高的是香港的保险，保费低、保障程度高，而且理赔在上海等大城市也是很方便。

4、长期的价值投资

最后，嘉丰瑞德的理财师还提示小C进行长期的价值投资。长期的价值投资包括证券等权益资产的投资。虽然说现在的股市表现一般，但从长期来看，股市还是具备不错的投资价值，是抗通胀并增值个人财富的利器。

建议，假如对股票投资不太熟悉的话，可进行股票基金的定投，这样更简单，且对非专业的普通大众投资者也更适合。

当然，以上的建议只是初步的规划意见，而每个人的家庭情况都不同，投资需求也不同，故要更科学的方案，需要经过一些测评后才配置会更好，年末别忘记给个人和家庭做个财富体检。