会跳广场舞的“理财精英”

 大概是三年前，随着互联网金融的兴起，线上和线下一下涌出许多P2P公司，其中“大妈”投资人居多。原本在家带孙子、安心跳广场舞的大妈，忽然有一天不带小孩，卖掉音响，风风火火地搞起了P2P了。

低门槛，超高收益，本应该赚的体满钵满，而P2P跑路大潮，却让不少大妈赔了夫人又折兵，甚至搭上了自己的本金，亏损惨重。P2P平台都有哪些套路？我们又该如何辨别P2P平台的合规性？防范P2P风险呢？

会跳广场舞的“理财精英”

特善解人意，恨不得认作干儿子

“大妈”是P2P市场中不可忽视的一群投资人。一家湖南的网贷平台发布行业报告显示，该平台的投资人中35%是40-59岁的中年女性。

陈女士就是这其中一位“大妈”投资人。她家住湖南长沙，退休后带孙子，安安心心跳广场舞。

2016年某天，跳广场舞的大妈队伍中来了一位白白净净、穿戴整齐的青年，不仅帮助大妈们搬音响，看管衣服背包，还一起跳起了广场舞。平时陪大妈们聊天，特别的善解人意，大妈们非常喜欢，恨不得认作干儿子。

后来小伙告诉大妈，自己其实是开心贷的理财经理。“小伙说，你们尽管把钱投进来，就跟银行存款一样，稳赚不赔，还能获得22%的高利息，本金还能随时退回来。”高大妈向笔者回忆说。

“他有家庭，有孩子，应该是有责任心的。你知道他的微信的头像是什么吗？是他一家三口的温馨照片，我觉得这个人挺靠谱的。刚开始投了1万，一个月后确实拿到了收益，后来我又投了4万，接着10万，最后把自己的整个积蓄50万都投进去了。”高大妈说道。

2016年8月28日早上，开心贷的网站打不开，400电话也打不通，高大妈急急赶到此公司，发现空无一人，里面乱七八糟的，平台老板在前一天就跑了。

“一下子自己的50万本金全赔光了。”高大妈后悔不已，早知道如此还不如存在银行。

网贷平台套路多样

高额年化收益都是诱饵

据专业机构数据显示，截至2016年11月底，累计停业及问题平台达到3345家，P2P网贷行业累计平台数量达到5879家（含停业及问题平台）。P2P平台都有哪些常见套路呢？针对上述问题，笔者采访了嘉丰瑞德产品总监Frank。

第一种：高额年化收益做诱饵。目前正规P2P平台的年化收益率普遍在10-15%，超过15%的收益，投资人就要提防点了。高大妈遇到的平台年化收益率达到22%，在目前的环境下是绝对不会有如此高的收益的。

第二种：前期利息月月按时到账。放长线钓大鱼，这是很多诈骗平台的惯用手段。这种套路往往很容易让大妈们上当，贪小便宜是大妈掉坑的致命点，只有通过深入了解平台，并与有经验的人交流，时刻保持警惕，才能远离这类的骗局。

第三种：拆东墙补西墙制造赚钱假象。拆东墙补西墙，空手套白狼，用新投资人的钱来支付老投资人的利息，营造一种赚钱的假象，从而达到吸引更多投资者的目的，这是P2P网贷行业最常见的骗术之一。

第四种：发布虚假投资项目“秒标”。秒标，收益超高，投资期限超短。往往会给投资人一种稀缺、抢手的错觉。而实际上，P2P诈骗平台发布的这些“秒标”都是虚构的借款，并没有真正的借款人，如果投资人没有经验请远离。

第五种：网贷关联公司做担保。“自己卖，自己保”，说白了就是根本没有第三方担保公司，再说白点就是骗投资人的钱。

有效避免“踩雷”

把握好三个投资基本原则

近些年，P2P网贷平台高速扩张，并以20%、30%、50%等的高收益来吸引更多的投资人。而高收益伴随高风险，过高的投资收益率，意味着该项目可能存在坏账风险等。据了解，在目前市场环境下，P2P超15%的年化收益率已极为少见，不可唯高收益来选择项目。

嘉丰瑞德产品总监Frank提醒，在P2P网贷市场，目前的平均年化收益率在10%-15%之间，如果给出了超15%的年化收益率，平台再怎样合规，也要非常认真地了解项目是否靠谱了。

每年，P2P网贷平台卷款跑路的事件屡屡上演，受害人遍布全国，上亿血汗钱化为乌有。有效避免“踩雷”，选择在网贷平台进行投资时可以把握好几个投资基本原则：

首先，对公司的经营情况、团队管理等进行考察，尽量选择选择合规、实力雄厚的平台。

其次，注意平台的收益率。目前，网贷平台的平均年化收益率在10%-15%之间。如果收益率远高于网贷行业平均水平，风险会很大。投资人一定要去了解标的的投向，风险大小，是否有抵押物等，综合判断是否可靠。

三是，投资人要多在第三方平台或机构更详细地了解平台的相关信息、数据，甚至向其他投资人了解实际投资情况，如果了解到平台有逾期记录或舆情等情况，请务必慎重投资。

目前，网贷平台是否有银行存管也是判断其平台是否合规的重要标准之一，投资人也可重点关注，但银行存管只会令平台相对安全，并非绝对保障，仍需仔细甄别！