工薪家庭理财难？专业理财师分享理财妙招！

 工薪家庭每月拿着固定工资，承担着整个家庭的运转。

家庭和生活都赋予你更多的责任，年少时，不需要考虑钱的来源，钱的去处。每月1500-3000的生活费用，也能过得潇潇洒洒。

而当出社会，为了挣一口饭钱，即使工资是年少时的两三倍，但相应的，要买穿、用，到最后还是两手空空。

成了家，还需要担起整个家庭的生活。那么对于普通的工薪家庭，他们应该怎么合理配置家庭资产呢？

针对普通工薪家庭，嘉丰瑞德理财师有几点理财建议：

负债与总资产的比率应小于50%

用债务除以总资产，如果小于50%，说明家庭负债比率相对适宜；如果大于50%，家庭可能产生财务危机。

贷款买房前，不妨在心底算算。如果一套房子100万，贷款50万，还好；如果一套房子150万，需要贷款100万，还是再想想。

另外月供占总收入的多少才不会影响生活品质？

一般来说，银行规定借款人的月还款额不超过月收入的50%。至于不影响生活品质，见仁见智。

投资比例最好超过50%

投资比例等于投资资产除以净资产。这一比例能够反应家庭通过理财实现财富增长的能力，比如资金较少时可以通过P2P、货币基金、各种宝等获取收益，资金充足时，还可配置稳利精选组合、诺亚方舟NPA等较为稳健的理财产品。

如果你的投资比例在50%以上，那么恭喜，你的家庭财富有可能处于一个良性循环；如果投资比例在50%以下，就需要反思调整了。

注意，这里说的投资刨除各种资金盘以及按日算利率的平台。在我看来，掏钱买这些东西根本不算投资，没打水漂就是上天眷顾。

流动性比率不要过高

用流动性资产除以每月支出，就是流动性比率。

所谓流动性资产，指的是在危机出现时，能够迅速变现而不会带来损失的资产，比较有代表性的流动性资产是现金、活期存款、货币基金。

流动性比率反映的是家庭财务状态以及变现能力。在我看来，小家庭要想良性运转，流动性比率不能过高。

有稳定收入来源的家庭，流动性比率在3左右即可；没有稳定收入来源，该数值最好在6-8之间。

嘉丰瑞德理财师认为，工薪家庭理财不难，最重要的是要合理配置好家庭的财富，制定适合自己的理财规划。还需要多参考理财知识，理财案例，总结和反省自己理财的缺陷。