中等收入家庭却入不敷出，如何灌满家庭资产蓄水池？

 人的财产就好比一个水池，有入水口（收入）就有出水口（支出）。在没有合理限制出水口的前提下，入水口的水流再大，也无法灌满水池。

小刘和其妻子结婚两年，两人收入相比起其他收入人群可以说是很高了。小刘在一家食品公司担任市场总监，月收入在2W-3W之间，妻子小吴在外企做人力资源总监，月收入近2W。两人年薪将近百万，然而从结婚以来两人的存款却一直处在30W的水平。

夫妻俩在市中心买有一套房，每月需还贷款1万。目前还没有小孩，准备在明年迎接小孩的来临。日常生活开支，包括平日里人情交际、孝敬父母等所花约1万5。按理说每月应还有剩余1万到2万的资金，然而两人尤其偏爱奢侈品购买，导致有时两人一个月的工资加起来甚至不够花。

夫妻俩看着自己的“蓄水池”始终都是一副快见底的样子，意识到，要是明年准备要小孩的话，或许将无力给小孩一个较好的生活品质。于是两人经公司同事介绍，来到财富管理机构嘉丰瑞德，向资深的理财师寻求帮助。

理财师在了解过二人目前的状况后，给出如下建议：

精打细算，降低非理性支出

就目前看来，小刘家庭中的必要支出主要是：每月还房贷1万元，日常生活开支、人情交际及孝敬父母所需1万5。就按两人每月5万的收入，应剩余2万5。两人在奢侈品的购买上应有节制，比如包、衣服、化妆品、首饰等，都能使用很长一段时间，小刘及妻子可以将购买物品的时间延长至一个季度购买一次，并做好相应的预算，超过预算，即停止购买。

合理规划剩余资金

两人除开必要支出后，可以将每月剩余的资金分做两部分，一部分作用于小孩将来出生后的开销，这部分可以基金定投的方式持有；另一部分，夫妻俩可以尝试做一些小理财，比如P2P、货币基金、股票等，收益虽相对较低，对于夫妻俩来说就如牛毛，不过积少成多，坚持理财到后期应该也能储蓄下一笔可观的财富。

充分利用闲置资金

嘉丰瑞德理财师建议，小刘家的存款30万元，可以分散出来，进行其他投资理财，来使本金增值。

首先，小刘需预留一部分钱，作为风险备用金，以防家里老人或许突然生个小病等急需要用钱。

剩余的可用作于两部分，一部分可配置如稳利精选投资组合这类稳健型固收类理财产品，剩余的可配置一些银行理财产品。

总之，通过合理的理财方式，以及理性的消费支出，相信在缩小“出水口”之后，蓄水池会逐渐越装越满。