点点搜财如何挖掘汽车金融产业链

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发布时间：2017-08-16 15:36:57

　自从“互联网+”概念提出后，互联网结合实业屡见不鲜。汽车市场作为中国目前唯一尚未大规模使用金融杠杆的个人消费领域，潜藏着巨大的市场空间。据了解，我国现有汽车金融多是由银行和汽车金融公司提供服务。互联网汽车金融的出现，不仅给P2P平台带来一块巨大“蛋糕”，也带给汽车金融更多可能性。

　　国内汽车金融潜力巨大 P2P切入该领域存优势

　　据中金公司统计，在2011年—2014年间，80后、90 后消费者在汽车消费者中的占比提升了24.5个百分点至48.4%，成为推动汽车金融渗透率加速提升的主要力量，随着人口峰值逐渐从20岁向30岁靠近，80 后、90 后正逐渐进入事业高峰期，成为汽车的主要消费群体，他们对信贷消费和财务杠杆的接受度较高，也更愿意通过贷款、租赁等方式来买车。

　　最早的成体系的汽车金融源于银行汽车贷款。不过，据四大行内部人士透露，2014年年底四大商业银行汽车贷款存量仅有大概300亿元，比2014年年初缩水了100亿元。可以说，银行车贷业务大幅缩水，主要是受到信用卡分期的冲击，其次就是汽车金融公司的出现。

　　汽车金融公司一般是由汽车厂商投资设立，为各自集团旗下汽车产品提供金融服务。商业银行与汽车金融公司的优势有所不同：银行有网点和客户，汽车金融公司则依托于经销商网络。虽然汽车金融公司的便捷性优于银行，但整体成本水平也高于商业银行，因此也有业内人士认为，汽车金融市场还并不存在真正的竞争。

　　不过，这种观点或许会在P2P进入汽车金融领域之后发生转变。

　　汽车金融公司一般存在原生软肋——缺钱。除了向银行借款、发行金融债券、同业拆借等方式，出售应收账款是其最主要的融资方式之一。而P2P作为借贷款撮合中介，在贷款业务上具有天然优势，这也将成为P2P切入汽车金融领域的一把利剑。

　　P2P车贷将在哪些领域发力，进一步挖掘汽车金融市场呢?

　　值得一提的是，2016年8月24日，银监会发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，首次对网络借贷机构的借款人作出了借款的限额规定：“同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元;同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元”。这就意味着，涉及房贷、企业贷等业务的平台将面临不小的转型压力，而P2P车贷95%以上的项目额度都在20万以下，本就高度符合监管要求的小额分散原则，无疑会在后监管时代迎来爆发增长期。

　　国内不少P2P平台已经开始转移业务重点，传统的担保类项目被逐渐取代为抵押贷款、购车分期、融资租赁、二手车维修保养、车辆保险、汽车经销商等覆盖上下游供应链的项目。点点搜财在2016年正式进入了汽车消费金融和汽车租赁业务领域，将这两块资产做成“车易宝”“车商贷”等产品。

　　以“车易宝”为例，车易宝是为信用良好的机动车所有人或关联的人士提供融资服务，实现用户的理财需求。在确保拟融资的机动车所有人和关联人士信用良好的前提下，通过对融资方及机动车的详细尽职调查(包括但不限于借款人的详细身份信息、收入信息、家庭状况、经营信息、资金用途、车辆本身的信息等)，经过点点搜财项目管理和风险控制团队的严格审核，依托点点搜财强大的项目开发和管理能力，形成点点移动平台能轻松购买的理财产品。投资人的资金，直接投向于融资方。平台将提供透明完整的融资方与项目信息，以作投资判断。

　　产品风控保障：

　　1、借款人车辆完成合法抵押手续;

　　2、专业车辆评估机构对比评估，保证评估价合理;

　　3、每个借款人都经过严格审核，保证资信良好、无法院执行记录;

　　4、保证每个借款人的商业保单正常。