现金白卡：基于数据和人工智能决策体系实现用户价值

　近期，由一本财经主办的2017智慧金融年度峰会在北京召开，来自Capital One、微软、百度、腾讯、京东、阿里巴巴、浅橙科技等国内外互联网、金融科技企业的教父级人物和创业大咖们齐聚一堂，共同探寻科技是如何在金融领域释放创新能量的，带来了精彩纷呈的思想碰撞。本次峰会以“科技赋能 金融觉醒”为主题，分为上下午两场，分别设置“科技赋能金融”和“金融黑科技”两大议题。
 

　　图1 2017一本财经智慧金融年度峰会
 

　　作为中国Fintech(金融科技)领导企业，现金白卡项目的CRO，浅橙科技陈裕受邀，与行业其他技术大牛们重点探讨人工智能在金融科技领域的运用和落地，分析当下存在的困境，探寻突围的方向。
 

　　基于数据和人工智能决策体系，优化金融科技服务效率
 

　　陈裕表示，现金白卡相关业务均基于数据和人工智能决策体系展开。当现金白卡团队实施一个风控策略或者产品策略的时候，会优先考虑如何迅速提升策略的效率。同时，当发现企业运营当中存在一些共同点，或者说客户的需求和盲点时，技术团队会及时改变产品或服务的部分设计，来满足客户不断变化的需求。
 

　　图2 浅橙科技CRO陈裕发表主题演讲
 

　　辩证看待“人工智能+风控”的作用
 

　　针对现场热议的焦点，“人工智能+风控”是不是伪命题，陈裕发表了以下看法。
 

　　“我们已经证实了人工智能可以解决很多问题。比如防范欺诈风险、甄别信用风险、推进精细化运营等等。但是，实际上一个策略最终落地之前，要考虑的点还有很多。比如要考虑到这个策略是不是能够满足资金流动性的需求，能不能够满足整个行业的风险要求，这个策略是否合规，等等。另外，即使它现在看起来是一个最优的策略，但是如果与实际不符或者与经营状况不符，那么长远来看，你的战略或者产品是否还可以盈利，这类需要全局考虑的问题，其实超出了人工智能的范畴。我认为人工智能是找到最优策略最快、最有效的方法，但是它不能替代整个决策的流程，最终决策的结果还是需要由人来把控。”
 

　　人工智能全面开展面临的挑战
 

　　在探讨人工智能在金融领域的实际落地方面，陈裕表示，“在数据基础层面，业内还面临着数据孤岛的问题，每个企业只是在自己企业内部形成闭环，这是一个封闭的圈子，所以如何和别人分享数据，怎么样获得更充分的数据，这是一个现实的挑战。”
 

　　“还有一个比较现实的问题，在反欺诈方面，当我们用图谱数据库做计算时，当图谱特别大的时候，计算比较慢。而我们的客户对时间的体验非常敏感，因此我们的业务有一个硬性的要求，整个决策过程必须在分钟或者秒级内完成。最近我们也在这方面做了研发投入，有些问题正在被解决。比如利用特征全量计算，可以让模型分析得更快一些。”
 

　　最后，陈裕说，“在人工智能的金融运用上，虽然道路是曲折的，但前途是光明的。在这方面，我们所有的努力最终都是为了帮助客户实现价值。”