这个月对于汽车消费金融行业，有件大事，那就是11月16日的易鑫金融在港交所挂牌上市。说起汽车消费金融，就不能避开易鑫金融，过去两年，易鑫发展迅猛，是汽车金融界的网红。上市的背靠易车、京东、腾讯、百度等股东，易鑫集团的上市资金额高达350亿，投资者超额认购560倍，IPO首日收盘于425亿元人民币，受捧程度可见一斑。
早在半年前，爱分析就针对易鑫上市进行详细的解读，通过规模、流量、客户生命周期价值、单车生命周期价值等方面，对标国内外各大汽车金融平台，给出了市值达到100亿美金的估值。当行业内还在就易鑫金融如何突破传统汽车交易和汽车金融公司100亿美金市值天花板，如何达到200亿美金的时候，我们投资小白们还被挡在门外摸不到门道。
小编就来解说一下易鑫金融对于普通投资用户的价值和意义。
汽车消费金融——汽车金融里的网红
易鑫金融做为汽车金融的网红，主要涉足汽车金融领域的新车和二手车的消费分期、融资租赁，面向经销商的库存融资和车险。而新车和二手车的消费分期、融资租赁就是汽车消费金融。
易鑫金融的业务以经营全品牌、全渠道车型，以新车、二手车和车抵贷融资为主，其中新车、二手车融资租赁占比73%，车抵贷占比26%。2017年上半年，易鑫完成16万笔汽车零售及相关交易，贷款余额达到197亿元。2009年4月成立的奇瑞徽银，截至2016年底的零售贷款余额是186亿元。从零售贷款余额比较，成立4年的易鑫已经比肩耕耘8年的奇瑞徽银，靠的就是新格局下易鑫金融在汽车消费金融的市场份额。可见汽车消费金融的这块肉有多肥。但对比全国市场容量，就算易鑫金融能做到100万台的交易数据，也仅占新车、二手车和车抵贷交易总量的2.5%，也已经显著高于国外对标的CarMax和AutoNation在美国的市场份额，可见汽车消费金融市场容量有多么的巨大。
利润增长的天花板
口含金汤匙出身的易鑫金融，背靠汽车垂直领域互联网信息平台易车，辅之以BTJ三家互联网巨头的流量，在线上流量和互联网渠道线索方面，确实傲视全行业。易鑫快速成长有利于快速的线下扩张，为打通消费者线上选车买车、线下提车售后的体验实现无缝对接，易鑫地面交易促成团队达3000人，对接覆盖全国的100余家体验店和超过15000家经销商网络，2017年前9个月易鑫的交易量达到30万台。
线下的扩张毕竟疑问着人力和资金成本，从招股说明书也看到，易鑫的利润并没有想象丰厚，截至2017年6月30日，易鑫累计亏损76亿人民币。其中2015年、2016年及截至2017年6月30日止的六个月，易鑫净亏损为分别为人民币2821万、14.04亿及61.05亿。而产生亏损的主要原因在于“可转换可赎回优先股公允价值”的大幅增加。
非经营性亏损并没有影响易鑫的上市，但但上市后突破100亿美金天花板的想象空间在哪？
行业更看重易鑫金融的互联网基因，自易鑫开展汽车消费金融业务后，两年里积累了对新车、二手车和车抵贷等各类交易场景的业务理解和风控能力，同时对接了200多家金融机构上万款融资产品，基于对客户画像、交易业务和融资方案等多维度的数据，为客户实现贷款的精准匹配，通过互联网大流量及大数据业务风控，利用数据精准匹配资金和贷款需求，提高线索转化和撮合成功率。不需要庞大的线下团队即可完成撮合交易，从中额外收取服务费，确保了净利润率的空间。
总结来说，易鑫金融的上市让向来低调的汽车消费金融巨大的市场潜力浮出水面，市场巨大、利润丰厚、客户优质，汽车消费金融不仅是汽车金融界的网红，在消费金融领域也是明星产品，而这样的利好信息对于我们普通投资小白来说，就有了更明确的理财选择。
当下消费金融是P2P最火的资产，而车贷平台更是收益走高，尤其以新车、二手车和车抵贷融资为主的资产才是被行业、全球市场所认可的优质金融产品。在P2P行业整体多数靠大流量推广，多数P2P投资用户还是盲目的以广告选择投资平台时，易鑫金融的上市给钱市网这类专注于汽车消费金融的理财平台一剂强心针。用优质资产说话，为投资用户提供真实可靠安全高收益的理财产品，让行业发展、汽车市场蓬勃发展的利益受惠于更多人，才是P2P普惠金融的核心所在。
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