硕士学历30岁月入2万 股票之外如何开启家庭理财

孟先生30岁，在上海读的硕士研究生。毕业后，孟先生进入一家外企从事技术研发工作，目前拿到的年薪大概25万。

孟先生去年刚结婚，太太在一家旅游上市公司工作，收入一个月1万。目前家庭的开支每月约7000元，孟先生和太太去年刚买套小户型房，双方父母两边都支援了一些付了房子首付，目前他们每月还有月供5800元。孟先生和太太工作迄今，总计剩余储蓄约40万，另投资有股票5万元。目前，孟先生还想做一些其他的投资。

根据孟先生家的财务状况，国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师William分析认为，现在孟先生家庭的收入状况不错，夫妻每月收入加起来有3万多，而开支主要是固定的房贷，其余的消费算中等，一个月两项总计大概1.3万不到，这样每月基本可有1.7万的资金剩余，则一年有20万左右的资金剩余。在家庭的投资抗风险能力上，目前两人工作和收入都较为稳定，父母两边支持买房的款，暂时也不需要归还，故家庭的抗风险能力还是不错的。在投资上，理财师建议投资可参考如下来进行：

1、首先预留一定的风险准备资金

每个家庭可能都有不时的资金需求，也是作风险的防范，故需要预留一定的风险准备金。这部分资金可保留平时开支的6-10倍，对应到孟先生家庭，约为8万-13万左右。这部分资金可保留为现金存储在银行，或者更好一些，可放置在余额宝等活期资金管理工具当中获取更好的增值收益。目前，余额宝的七日年化收益率在2.5%左右，比银行的活期0.35%还是要高不少。

2、配置固定收益类理财

此外，对于孟先生考虑的其他投资，嘉丰瑞德的William建议可配置一些固定收益类的产品，如市场上流行的稳利精选组合投资计划，收益率在6%-11%左右，且有多个档期可选，能让投资的资金保持较高的灵活度。固定收益类理财的特点是收益固定，且通常风险较小，适合工薪和中产家庭用作理财之选。

3、股票类的投资的选择

而对于孟先生投资的股票，属于风险较高的投资种类，建议是配置的总额要有控制，比例应当控制在可投资资金的20%-30%以下。如目前的5万金额，是可以接受的。以后如果有更多的资金，也可以考虑一些机构的MOM类的投资，可适度的降低个人持股的风险性，较典型的是包含量化对冲策略的众星拱月MOM证券投资计划这些机构投资品。

4、其他的理财

最后还有一些其他的理财方式，包括配置银行理财产品、实物黄金投资、定投基金、海外保险等，也可以适当的考虑，但基础的稳健的投资方案，不妨从固定收益类产品、余额宝投资等开始，收益较高，投资也较稳当。

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