小周今年26岁，在一家公司做人事专员，每月到手工资6000元，但扣除房租、基本生活费、娱乐费等一系列费用后，几乎是所剩无几。
不过，小周的公司可以为员工免费提供职工宿舍，且有相对低价的集体食堂，所以小周的生活支出并不多，每月基本在700元左右。
但小周喜欢话剧、展览等文艺活动，所以每月会在这方面多支出600元，再加上其他一些花费，每月总支出大约在2000元左右。
工作3年，小周有存款10万，股票中还有1万。股票做的时间不长，小周会经常看看相关视频，学习一些知识，所以在做股票的这段时间内，未赚未亏。
小周还是个很有梦想的人，希望靠自己的力量在现居住的这座二线城市立足，要是有可能，想在30岁之前买个70平米的小房，父母过来玩也方便居住。曾有不少人和小周说过，小姑娘嘛，将来只要找个好男人嫁了，房子自然有了，干嘛还要自己买房。
尽管买房确实不容易，不过小周始终觉得，靠别人不如靠自己来得实在。更何况，梦想还是要有的，万一实现了呢。为了提高梦想实现的可能性，小周决定向国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的专业理财师咨询。
理财师在了解了小周的情况后表示，以小周目前的情况来看，想要实现梦想还不能仅从单方面入手，得进行综合的理财规划。
1、职业规划
小周只有26岁，整个职业生涯才刚刚开始，做好职业规划无论对个人的未来发展还是财富都有着至关重要的作用。
小周从事的是人事方面的工作，将来的晋升空间还是比较大的。可以从现在起就考虑报个培训班，加强工作技能，并考出相关证书，提升自己的竞争力。不管以后是跳槽还是升职，这些都能为自己加分。
2、投资规划
小周已有一定存款，但在利率较低的情况下，存款不利于财富的保值增值。建议小周可以从现有存款中，取一部分钱配置较为稳健的产品，如JIA理财平台的产品，收益率普遍在5%-9%之间，且为固定收益率，更安全可靠。
另外，小周的每月结余其实也不少，除了专门用来储蓄的那部分，剩下的可选择定投指数基金、混合型基金等；而目前股票中的钱也可以不取出来，小周能以此争取更高的收益，不过嘉丰瑞德的理财师提醒小周，要注意设置止盈和止损线，同时要养成关注经济情况和实事的好习惯，提高分析能力及经济敏感度。
3、保障规划
保障规划包括应急保障、保险保障。
关于应急保障：小周在投资之前，要记得先预留3-6个月的生活费作为应急资金，以防自己在遇到突发事件所导致的收入减少或中断等情况后，陷入财务窘境。这部分钱可以活期存款或货币基金的方式持有。
关于保险保障：保险的最主要功能就在于，当风险出现时，能避免风险给个人或家庭造成过大的影响。小周的这个年龄可以适当配置些意外险、医疗险等，但要注意保费的控制，不宜过高。
4、房产规划
在房价颇高的当下，即便是二线城市，也要1万多1平米，那么一套70平米的房，也要近80万。如果首付就3成，那无需几年，小周动用自己的储蓄再加上问亲朋好友借点钱，首付不成问题，剩下的可以靠公积金贷款和商业贷款组合的方式买房。
但现在已有很多城市出台限购限贷政策，首付未必只有3成，至于将来是否会变这是个未知数。小周如果真的特别想买房，就要时刻关注市场动态，将来等工资和储蓄都涨了，那买下房的概率就更高了。
总之，对像小周这样的年轻工薪一族来说，在做理财规划时，应进行综合考虑，并根据市场情况及时调整，已达到更好的效果。
【本文链接：http://www.saferich.com/college/case/Single23033.html】
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