在上海年入30万 竟穷得喝不起一杯星巴克

初见Mark时，可以看出来他并不开心。紧缩的眉头，耷拉的下眼睑，是Mark给人的第一印象。他来到嘉丰瑞德咨询时，向理财师吐露了他的烦恼。

Mark是典型的凤凰男。他出身自四川的农村，在家中排行老小，上面还有两个哥哥。两个哥哥因为不爱读书，那时候家里又穷，于是都辍学了。Mark因为成绩好，最后在母亲的坚持下，才免于辍学。2003年他以全县第一的成绩考进了上海交大。毕业留沪，第一年就攒了20万。今年31岁的Mark已经是公司销售主管，税前工资40万，税后差不多30万左右。

Mark的妻子做编辑，一个月税后4000元。但妻子因为从小生活在城市，家庭条件也中等，花钱从来都是大手大脚，不懂克制，这一点令Mark很伤脑筋。

Mark告诉理财师，就算是看起来有很体面的年收入，他现在穷得连一杯星巴克都买不起。

他给理财师列了一张家庭全年开支表：

从表中我们可以看出来Mark的年收入仅仅只能支撑这个家的日常开销，其中开销的最大一项是医疗开支，10万；第二项是服装、网购开支，7万；第三项是返乡省情和家庭开支，5万。

这三项最大的开支是否都是有必要花费的呢？

我们来分析一下：第一项是救命钱，自然该花，但至于该怎么花我们后面再讲；第二项是面子工程，可以不用花这么多；第三项也是面子工程，也不是必要花销。

Mark要实现的理财目标：

1年内家庭结余率大于全年收入30%；

3年内买房。

嘉丰瑞德理财师给Mark的建议：

1、配置重大疾病险

理财师认为Mark一家现在的当务之急是为其父母配置一份商业保险。从家庭开支来看Mark父亲的医疗开支已经严重拖累了家庭结余率。如果配置一份海外重大疾病险，家庭支出状况就会发生显著的改善。

我们以友邦充裕未来为例：

10万元人民币按5年期缴，每年缴3100美元（2万元人民币），可保障终身。

2、压缩不必要的开支

按照现在Mark的家庭支出情况，一旦出现任何突发事件，家庭的现金流就会变得十分紧张，甚至会出现断裂风险。所以建议他每个月工资一到账，先把一部分工资转入余额宝，防止妻子拿着Mark的工资卡乱花钱。至于妻子的那份工资，反正也不多就由妻子自己做打理。

3、每月制定理财目标

压缩了家庭支出之后只是打了个本金的基础，要想钱生钱还是得学会投资理财。理财师建议Mark每个月拿出一部分收入，去做投资，比如银行理财产品、稳利精选投资组合计划、货币基金、基金定投等，这些都是理财小白可以选择的稳健产品。

4、浮动类理财产品保收益

上面这些理财建议都是偏稳健的，理财师也建议Mark配置一些浮动类收益的理财产品。比如MOM众星拱月证券投资计划，他认为Mark的家庭收入可以承担一定的风险，相应的，年化收益率也要比固定收益类的产品更高一些。

5、果断丢掉“面子工程”

这一点是理财师特意强的，Mark因为出身农村，家里的穷亲戚特别多，逢年过节回趟家，都要花出去很多钱，所以理财师建议Mark回家探亲最好避开节假日，过年过节就在妻子娘家过。

在理财师的建议下，我们再来看看Mark一家的开支：

从总支出数可以看出来，在理财师的规划下，Mark一家的全年结余率轻松超过了全年收入的30%，至于Mark所希望的3年内买房，我想根本就不是问题了。

【本文链接：http://www.saferich.com/college/case/Single19385.html】